香港 2025年6月28日 /美通社/ -- Sun Life Asia 發表第二份 Sun Life Asia 財務抗逆力指數：平衡今天需要與明天目標，闡述該區人士如何應付現時動盪金融局勢，同時管理自己的財務。本調查結果顯示，雖然整體財務安全感稍為改善，但現實情況卻更嚴峻。這對於 Z 世代更甚，他們是在受訪者中最低財務安全感和抗逆力的世代。這與 69% 嬰兒潮人士有財務安全感相比，成為強烈對比。
該研究在香港、菲律賓、印尼、馬來西亞、新加坡和越南訪問超過 6,000 名受訪者，顯示財務計劃、知識、風險取向與專業建議在建立長期抗逆力的傾向。
Z 世代最難提升財務安全感
Z 世代的信心與準備，均落後於其他世代。僅 57% Z 世代受訪者有財務安全感，這遠低於最有財務安全感的 69% 嬰兒潮世代和 66% 千禧世代。雖然他們處於時間有利位置，但他們的投資方式表示他們猶豫不決,，而非雄心勃勃。當中 59% 受訪者稱自己是保守型投資者，缺乏如何平衡風險和長期回報的意識。
Z 世代與其他世代相比，在財務決定上也最為孤立。超過四分之一 (28%) 受訪者，儘管他們是最需要結構化指導和支持的世代，但完全不尋求任何建議。值得注意，Z 世代較其他年齡層（千禧世代 18%、X 世代 10% 和嬰兒潮世代 11%）是最有可能為了獲取財務建議，而請教人工智能工具 (19%)。
Sun Life Asia 客戶及分銷總裁 David Broom 表示：「雖然 Z 世代擁有時間優勢，但他們成長於經濟動盪兼生活成本不斷上漲的世界。我們看到並非信心，而是猶豫和擔憂。增強他們的財務知識，並連結他們與各種可靠建議來源，將為他們提供建立更穩定未來的工具。 」
目光短視勝過長期財富
經過數年高通脹，許多人營營役役應付日常和長期開支。92％ 受訪者感受到持續物價上漲的影響，44％ 受訪者表示物價上漲，嚴重影響他們支付每月開支的能力。
隨著生活成本上漲，不斷擠壓家庭預算。越來越多受訪者開始專注滿足眼前需要，而非未來目標規劃。60% 受訪者以管理日常開支為首要財務重點，這數字高於去年的 54%。今年，退休計劃從第二位下降至第六位，這清楚表示目前預算已先於長期目標。
在不確定經濟環境下，建立緊急儲蓄的排名也上升至第二重要目標 (42%)。
由於缺乏長遠計劃，實現財務安全感更難上加難。雖然這較去年略有改善，但長遠財務準備仍然處於危險的低水平。超過一半受訪者 (54%) 仍然缺乏超過 12 個月的計劃，僅 8% 受訪者已制定超過 10 年的計劃。這表示財務預見性和抗逆力中，普遍存在差距。
消除抗逆力隔閡
本調查結果也揭示高財務抗逆力人士與低財務抗逆力人士之間，存在明顯差異。
高抗逆力人士（本次調查歸類為具備較高承受金融衝擊能力，而實現自身財務目標的人士）更有可能優先建立應急儲蓄 (43%)，並為自己或子女提供教育 (39%)。相較之下，本次調查歸類為低抗逆力人士，即抵禦金融衝擊的能力較有限，而實現財務目標信心有限的人士。他們較着重償還債務 (42%) 或建立應急資金 (40%)。
對於高抗逆力人士來說，財務信心也很高。83％ 受訪者確定他們可履行短期義務，82％ 受訪者相信他們將實現長遠儲蓄目標。近一半 (45%) 受訪者表示，如出現危機，他們可於經濟上自給自足六個月以上。該組受訪者也更有可能尋求專業建議，當中 40% 受訪者已與財務顧問合作。許多人正在採取積極措施，改善自身財務狀況。49% 受訪者正在閱讀個人理財書籍，45% 受訪者正在為獲得更高回報而進行投資。
僅 25% 低抗逆力人士認為自己可以管理短期財務，而僅 13% 受訪者期望實現長期財務目標。令人擔憂的是，89% 受訪者表示如遇失業或罹患重病，他們將無法自給自足六個月以上。僅 27% 受訪者請教專業顧問，他們更依賴非正式網絡或社交媒體。
Sun Life Asia 客戶及分銷總裁 David Broom 表示：「這項研究結果清楚地強調，積極建立金融穩定的人士與捲進短期生存循環的人士之間，差距越來越大。現今經濟環境中，財務知識是史無前例地重要。Sun Life 相信財務知識有助人們更能掌控自身財務之旅，並帶來巨大差異。我們為我們的客戶，提供他們管理目前財務和為未來建立儲蓄所需的建議和解決方案。 」
